¿Sientes que tu tarjeta de crédito te ayuda… o te hunde?
Para muchos, la tarjeta es una herramienta poderosa que ofrece comodidad y recompensas. Pero para otros, se convierte en una fuente constante de estrés y deudas. La diferencia no está en la tarjeta, sino en cómo la usas. En este artículo te comparto 5 errores muy comunes que muchas personas cometen con sus tarjetas de crédito y que, sin darse cuenta, les están costando mucho dinero cada mes. Evítalos y toma el control de tus finanzas.
Error 1: Pagar solo el mínimo cada mes
En la app de tu banco encontrarás una pequeña y módica cantidad cada mes conocida como “pago mínimo” que normalmente representa alrededor del 10% del adeudo total de tu tarjeta. Por lo tanto, realizar únicamente el pago mínimo es más fácil que pagar el total del adeudo y también es uno de los errores más costosos.
El pago mínimo está diseñado para beneficiar al banco, no al usuario. Cuando solo cubres el mínimo, la mayor parte de ese dinero se va a los intereses, y apenas reduces tu deuda principal. Eso quiere decir que si tienes la costumbre de siempre realizar el “pago mínimo” cada mes… ¡felicidades! puedes pasar meses (o incluso años) pagando una deuda sin realmente avanzar, mientras los intereses se acumulan silenciosamente.
Ejemplo: Si debes $10,000 pesos y tu pago mínimo es de $400, podrías terminar pagando el doble o triple con el tiempo si solo haces ese pago mes tras mes.
¿Qué puedo hacer para solucionarlo?
Lo más correcto con cualquier tarjeta de crédito es cubrir siempre el “pago para no generar intereses”, hacer esto te libra por completo de pagarle un solo peso de interés al banco. Pero si no completas para hacer todo el pago, entonces te recomiendo que al menos pagues más del mínimo (idealmente el doble o más) para reducir tu deuda más rápido.
Error 2: Usar la tarjeta como si fuera dinero extra
El límite de crédito que dispones con tu tarjeta es dinero prestado que tendrás que devolver. Uno de los mayores errores es pensar que el crédito disponible en tu tarjeta es una extensión de tu sueldo. Si no pagas a tiempo, pagarás además intereses muy altos.
Muchas personas caen en la trampa de gastar más de lo que realmente pueden pagar, confiando en que “luego lo liquidan”. Pero este comportamiento lleva fácilmente al sobreendeudamiento.
Ejemplo: Si ganas $15,000 al mes y tu tarjeta tiene un límite de $20,000, gastar hasta ese tope puede comprometer tu capacidad de pago y ponerte en números rojos.
¿Qué puedo hacer para solucionarlo?
Usa la tarjeta solo para gastos que ya tenías planeados y que puedes pagar con tu presupuesto actual. Piensa en la tarjeta como una herramienta para obtener beneficios como cashback y meses sin intereses, no como una fuente de ingresos.
Error 3: No conocer tu fecha de corte y pago
De toda la lista, este es el peor error que podrías cometer, te costará muchísimo dinero todos los meses. No saber cuándo cierra tu periodo de facturación (fecha de corte) y cuándo debes pagar (fecha límite de pago) puede hacer que termines pagando intereses, aun cuando “creías” haber hecho todo bien.
Al momento de recibir tu tarjeta de crédito lo primero que deberías hacer es revisar cuándo cae tu fecha de corte y por supuesto estar pendiente de tu fecha límite de pago. Si no pagas antes de tu fecha límite, no sólo te van a cobrar intereses por tus compras, sino que también te cobrarán una comisión por pago tardío y créeme que no es nada barata. Ser responsable y diligente te saldrá mucho más barato.
Ejemplo: Supón que tu tarjeta tiene fecha de corte el día 10 y compras algo el día 9. Esa compra se incluye en el estado de cuenta actual, y tendrás que pagarla en unas semanas. Pero si hubieras esperado al día 11, habrías ganado hasta 50 días sin pagar intereses, aprovechando el ciclo completo.
Aquí te dejo un video completo con ejemplos claros sobre las fechas importantes de tu tarjeta de crédito:
¿Qué puedo hacer para solucionarlo?
- Anota la fecha de corte y de pago de tu tarjeta (puedes encontrarlas en tu estado de cuenta o app bancaria).
- Planea tus compras después de la fecha de corte para tener más días de financiamiento sin intereses.
- Programa recordatorios o automatiza el pago para nunca atrasarte.
Error 4: Retirar efectivo con la tarjeta de crédito
Las soluciones “rápidas” no siempre son las mejores. Pocas decisiones financieras son tan costosas como sacar dinero en efectivo del cajero con tu tarjeta de crédito. Generalmente los bancos aplican comisiones inmediatas por disposición de efectivo. Estas comisiones por supuesto pueden variar pero rondan alrededor del 6% del monto retirado mas IVA.
Este tipo de movimientos afecta negativamente tu historial crediticio si no lo manejas con cuidado, ya que puede reflejar falta de liquidez o mala planificación.
Debido a esto, únicamente se recomienda realizar estos retiros sólo en caso de emergencia y cuando se tiene la completa certeza de que pagarás el monto retirado en el menor tiempo posible
¿Qué puedo hacer para solucionarlo?
- Evita usar la tarjeta de crédito como cajero.
- Si necesitas efectivo urgente, busca alternativas con tasas más bajas, como préstamos personales o el uso de tu tarjeta de débito.
- Mejor aún: crea un fondo de emergencia para este tipo de situaciones.
Error 5: Tener varias tarjetas sin control ni estrategia
El hecho de tener dos o más tarjetas de crédito al mismo tiempo en realidad no es malo, lo malo es tener un completo descontrol y confundir las fechas importantes en los diferentes periodos para cada tarjeta. Por lo que, si no llevas un control estricto, puede convertirse en una trampa financiera.
Muchos usuarios pierden de vista cuánto deben en total, se confunden con las fechas de pago y terminan pagando recargos, intereses o incluso afectando su historial crediticio. Además, acumular tarjetas por promociones o créditos preaprobados puede llevarte a tener líneas de crédito que superan con creces tu capacidad de pago, aumentando el riesgo de sobreendeudamiento.
Ejemplo: Si tienes tres tarjetas con distintos bancos y cada una tiene una deuda pequeña, podrías estar pagando intereses en todas, sin avanzar realmente en ninguna.
¿Qué puedo hacer para solucionarlo?
- Elige solo las tarjetas que realmente te ofrezcan beneficios útiles (recompensas, meses sin intereses, cashback).
- En caso de que tengas deuda: lleva un registro claro de cuánto debes en cada una.
- Anota las fechas de corte y pon recordatorios antes de tus diferentes fechas de pago para que no se te pase realizar tus pagos en tiempo, así evitarás pagar comisiones o intereses de forma innecesaria.
- Considera consolidar tus deudas o cancelar tarjetas que no uses y que cobren anualidad.
Evitar estos errores comunes te ayudará a mantener el control de tus finanzas, ahorrar dinero y construir un buen historial crediticio.
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