Si no tienes historial crediticio o tu historial en buró de crédito no es favorable, es probable que al solicitar la tarjeta de crédito Nu te hayan ofrecido una tarjeta de crédito garantizada en lugar de la estándar. En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber sobre esta alternativa: cómo funciona, sus beneficios, y si realmente te conviene.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta garantizada funciona igual que una tarjeta de crédito tradicional en cuanto a beneficios: puedes aprovechar meses sin intereses, no pagarás anualidad ni comisiones por uso, y cuentas con los beneficios de Mastercard. La diferencia clave es que tú estableces tu propio límite de crédito depositando una cantidad que queda como garantía.
¿Cómo funciona?
Por ejemplo, si deseas una línea de crédito de 3,000 pesos, debes depositar esa misma cantidad como garantía. Ese dinero no se pierde, pero queda bloqueado mientras tengas un saldo pendiente.
Ejemplo práctico: tarjeta Nu con garantía
Imagina que tienes 2,000 pesos ahorrados y te llega la tarjeta Nu con un límite de crédito de 0 pesos. Como no tienes historial crediticio, Nu no asume el riesgo de darte crédito sin garantía. Te ofrece entonces una tarjeta garantizada: si depositas 1,000 pesos, ese será tu nuevo límite de crédito.
Con esos 1,000 pesos puedes hacer compras como con cualquier tarjeta. Una vez que se emita tu estado de cuenta (fecha de corte), tendrás hasta 10 días para pagar el total de tus compras antes de la fecha límite.
¿Y si no pago?
Si hiciste compras por 800 pesos y no pagas, Nu tomará ese monto del depósito de garantía. Los 200 pesos restantes seguirán como fondo disponible o podrán retirarse si no tienes deudas.
¿Pierdes el dinero que dejas como garantía?
No. Ese dinero sigue siendo tuyo y puedes retirarlo siempre y cuando no tengas saldo pendiente en tu tarjeta. Es una garantía que Nu utiliza únicamente en caso de que no pagues a tiempo.
¿Vale la pena una tarjeta garantizada?
Sí, especialmente si buscas crear o mejorar tu historial crediticio. Aunque estás utilizando tu propio dinero como línea de crédito, todas tus compras y pagos puntuales son reportados al buró de crédito. Esto te permite demostrar que eres un buen pagador, y con el tiempo podrías obtener una tarjeta de crédito normal sin necesidad de dejar dinero en garantía.
La clave es usarla con frecuencia y pagar a tiempo.
¿En cuánto tiempo se convierte en una tarjeta sin garantía?
No hay un plazo fijo. Dependerá de tu comportamiento financiero: si usas la tarjeta cada mes y siempre pagas puntualmente, es posible que en pocos meses Nu te ofrezca una tarjeta con línea de crédito sin garantía.
¿Genera intereses si no pago a tiempo?
Sí. A pesar de ser garantizada, esta sigue siendo una tarjeta de crédito, y si no pagas el total de tu deuda antes de la fecha límite, se generarán intereses.
Otras opciones de tarjetas garantizadas en México
Además de Nu, existen otras opciones en el mercado que también te permiten empezar tu historial crediticio:
- Stori Card: no requiere depósito en garantía, solo una comisión por apertura.
- Tarjeta Vexi: también sin garantía, con acceso gradual a mejores niveles de crédito.
Estas alternativas pueden ser útiles si no deseas inmovilizar una cantidad de dinero como garantía inicial.
¿Qué es el crédito con garantía dentro de la app de Nu?
Si ya tienes una tarjeta Nu estándar, dentro de la app puedes usar el apartado de crédito con garantía para aumentar tu línea de crédito. La ventaja es que el dinero que deposites aquí sí genera rendimientos diarios, lo cual representa un beneficio adicional.
Conclusión: ¿conviene la tarjeta Nu garantizada?
La tarjeta de crédito garantizada de Nu es una excelente herramienta para quienes están comenzando a construir su historial crediticio. Aunque requiere un depósito, ofrece los mismos beneficios que una tarjeta tradicional y te abre la puerta a futuros productos financieros más avanzados.
Antes de tomar una decisión, compara con otras opciones disponibles y elige la que mejor se ajuste a tus necesidades.
¿Qué opinas de las tarjetas garantizadas? ¿Te parecen útiles o prefieres esperar a que te aprueben una tarjeta sin depósito? Déjame tu opinión en los comentarios.
