Esta calculadora para salir de deudas te muestra, con tus propias cifras y en pesos mexicanos, cuánto tiempo tardarías y cuántos intereses pagarías según el método que elijas: bola de nieve o avalancha. Agrega tus deudas, define cuánto puedes pagar de más cada mes y compara las dos estrategias al instante.
Tus deudas
Agrega cada deuda con su saldo, tasa de interés anual y pago mínimo mensual.
Es lo que puedes pagar por encima de la suma de los mínimos. Este dinero extra es el motor que te saca de deudas más rápido: cuando liquidas una deuda, ese pago se suma a la siguiente.
Tu plan para salir de deudas
Comparamos dos estrategias usando exactamente el mismo presupuesto mensual.
Con el mejor método saldrías de deudas en
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Liquidas primero la deuda más pequeña. Motiva con victorias rápidas.
Liquidas primero la de mayor tasa. Ahorra más intereses.
Estimación educativa. Asume que la tasa anual y el pago mínimo se mantienen constantes y que aplicas el mismo presupuesto cada mes hasta liquidar todo. No considera comisiones, seguros ni cambios en las tasas. Las tasas reales de tus tarjetas (CAT) suelen venir en tu estado de cuenta.
Aprende a salir de deudas sin dejar de vivir →¿Qué es el método bola de nieve?
El método bola de nieve (snowball) consiste en liquidar primero la deuda con el saldo más pequeño, sin importar su tasa de interés, mientras pagas el mínimo en las demás. Cuando terminas de pagar esa deuda, el dinero que le destinabas se suma al pago de la siguiente más pequeña, y así sucesivamente. Su gran ventaja es psicológica: consigues victorias rápidas que te motivan a seguir. Es ideal si necesitas ver avances pronto para no rendirte.
¿Qué es el método avalancha?
El método avalancha (avalanche) prioriza la deuda con la tasa de interés más alta, pagando el mínimo en el resto. Matemáticamente es la opción más eficiente: al atacar primero lo que más te cuesta, pagas menos intereses en total y, por lo general, sales de deudas un poco antes. Es ideal si te motiva ahorrar dinero y puedes mantener la disciplina aunque las primeras deudas tarden más en desaparecer.
Bola de nieve vs. avalancha: ¿cuál te conviene?
No hay un ganador absoluto: el mejor método es el que lograrás completar. La avalancha te ahorra más dinero; la bola de nieve te da impulso emocional. Usá la calculadora de arriba para ver la diferencia real en tu caso, porque muchas veces la brecha en intereses es pequeña y conviene quedarse con el método que te mantenga constante.
- Elige bola de nieve si: te desmotivas con facilidad y necesitas resultados visibles pronto.
- Elige avalancha si: tienes deudas con tasas muy dispares (por ejemplo, una tarjeta con CAT alto) y quieres pagar el mínimo de intereses.
- En ambos casos: el pago extra mensual es lo que de verdad acelera tu salida de deudas.
Cómo usar esta calculadora para salir de deudas
- Agrega cada deuda con su nombre, saldo actual, tasa de interés anual y pago mínimo mensual.
- Define tu pago extra mensual: el dinero que puedes destinar por encima de la suma de los mínimos.
- Compara los resultados: la herramienta te dice en cuánto tiempo saldrías de deudas y cuántos intereses pagarías con cada método, y marca el más conveniente.
Tip: las tasas reales de tus tarjetas suelen aparecer como CAT en tu estado de cuenta. Si no la conoces con exactitud, usa una estimación; el orden de las deudas es lo que más influye en el resultado.
Consejos para salir de deudas más rápido
- Deja de generar deuda nueva mientras ejecutas tu plan; identifica y frena tus gastos hormiga.
- Aprende a distinguir entre deuda buena y deuda mala para no repetir el patrón.
- Evita los errores más comunes con tarjetas de crédito y aprovecha bien los Meses Sin Intereses.
- Cuida tu score crediticio pagando a tiempo: te dará acceso a mejores tasas en el futuro.
- Cuando salgas de deudas, redirige ese mismo pago mensual a invertir; proyecta cuánto podrías acumular con la calculadora de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es mejor: el método bola de nieve o avalancha?
La avalancha te hace pagar menos intereses porque ataca primero la deuda más cara, mientras que la bola de nieve es más motivante porque liquidas deudas pequeñas rápido. El mejor método es el que puedas mantener hasta el final; usa la calculadora para ver la diferencia real en tu caso.
¿Por qué importa tanto el pago extra mensual?
Porque es el motor de ambos métodos. Al liquidar una deuda, el pago que le destinabas (mínimo + extra) se suma al de la siguiente, generando un efecto acumulativo que reduce drásticamente el tiempo y los intereses. Aunque sea poco, un pago extra constante marca una gran diferencia.
¿La calculadora considera el CAT y las comisiones?
La herramienta trabaja con la tasa de interés anual que ingresas y asume que se mantiene constante. Es una estimación educativa: no incluye comisiones, seguros ni cambios de tasa. Para mayor precisión, usa el CAT o la tasa que aparece en tu estado de cuenta.
¿Debo dejar de usar mis tarjetas mientras pago mis deudas?
Lo ideal es no generar deuda nueva mientras ejecutas tu plan, para que todo tu esfuerzo se refleje en el saldo. Puedes conservar una tarjeta para emergencias, pero evita financiar gastos que no puedas pagar de contado durante este proceso.